ריאלי VS נומינלי: באיזה מנגנון מיסוי רצוי לבחור מול סביבה אינפלציונית גואה?

ריאלי VS נומינלי: באיזה מנגנון מיסוי רצוי לבחור מול סביבה אינפלציונית גואה?

במשך שנים ארוכות התנהלה הכלכלה המקומית הרחק מהצל המאיים של אינפלציה גואה וסביבת ריבית גבוהה. ואולם, בתקופה האחרונה המגמות התהפכו וכולנו פוגשים את צמד התהליכים הכלכליים במלוא עוצמתם. ברקע התנאים הפיננסיים המאתגרים, נדרש לבצע התאמות שיבטיחו ניצול מקסימלי של כספי ההשקעה – ויאפשרו להניב תשואה גם אל מול אתגרי התקופה. האקלים הכלכלי השתנה. לאחר שנים […]

אקלים כלכלי מאתגר דורש לעיתים פתרונות פשוטים – חשיבות האיזון בתמהיל ההשקעות

אקלים כלכלי מאתגר דורש לעיתים פתרונות פשוטים – חשיבות האיזון בתמהיל ההשקעות

הכלכלה המקומית, בדומה לזו הגלובלית, נמצאת בעיצומו של סבב העלאות ריבית מהאגרסיביים ביותר שידעה, זאת כחלק מהמאבק העיקש שמתנהל לדיכוי האינפלציה. ברקע תנאי השוק המורכבים וכהערכות להמשך התמודדות עם תנודתיות ואי-ודאות גבוהה, נדרשים המשקיעים לאזן את התיק באמצעות שילוב של נכסי השקעה שונים, המייצרים רשת הגנה ופוטנציאל להניב תשואה גם מול אתגרי התקופה. אי-ודאות היא […]

לתפוס מחסה: מכשירי ההשקעה שמסוגלים להניב תשואה בסביבת ריבית גבוהה

לתפוס מחסה: מכשירי ההשקעה שמסוגלים להניב תשואה בסביבת ריבית גבוהה

בחסות שרשרת העלאות הריבית והסביבה הכלכלית שנוצרה, זוכים חלק ממכשירי ההשקעה לתפקד כנמל מבטחים עבור משקיעים שמחפשים לגרוף תשואה ראויה בסיכון נמוך. לפניכם כמה מאלטרנטיבות ההשקעה והחיסכון שחזרו בתקופה האחרונה לקדמת הבמה. כשנה מאז החל מסע העלאות הריבית והכלכלה הגלובלית כבר נראית שונה לחלוטין מזו של העשור האחרון. ברקע המאבק העיקש שמנהלים קברניטי הבנקים המרכזיים […]

להניב תשואה גם מול אתגרי התקופה: חשיבות עקרון הפיזור בתקופה של טלטלה פוליטית, ביטחונית וכלכלית

לסיטואציה הכלכלית המורכבת התווספו באחרונה גם מתחים פוליטיים וסיכונים ביטחוניים, שמעצימים את אי-הוודאות בזירה המקומית ומלבים את התנודתיות בשווקים. בעתות אלה נדרשים המשקיעים לנקוט בשורה של מהלכים טקטיים שיבטיחו פריסת רשת הגנה אפקטיבית בתמהיל ההשקעות לצד שילוב נכסים עם פוטנציאל להניב תשואה גם מול אתגרי התקופה.   כיצד ניתן להגדיל את תשואת החסכונות האישים שלך? […]

אקטיבי או פאסיבי? כך תבחרו איזו גישת השקעות מתאימה לכם

אקטיבי או פאסיבי? כך תבחרו איזו גישת השקעות מתאימה לכם

בקרב רבים עולם האסוציאציות הנלווה להשקעה בשוק ההון מדמה זירה מסובכת ומורכבת, השמורה למשקיעים מקצוענים בלבד. אמנם לא ניתן להמעיט בחשיבות צבירת הידע והניסיון בעולם ההשקעות, אך השוק רווי גם במכשירים ואפיקים המאפשרים למשקיעים פאסיביים לקצור את פירות ההשקעה. כך תבחרו איזו גישת השקעה מתאימה לכם – ואילו אפיקים ישרתו אתכם. אופי פעילות המשקיעים בשווקי […]

עוגן בתקופות סערה: הצעדים שיבטיחו חוסן פיננסי של התא המשפחתי

בשנים האחרונות התחדדה ההבנה כי רווחה כלכלית היא בעיקר פונקציה של איך הכסף מנוהל – ולא רק כמה משתכרים. זו הדגישה את החשיבות בהתנהלות פיננסית נבונה ואחראית, כאחד היסודות החזקים לשמירה על יציבותו וצמיחתו הכלכלית של התא המשפחתי. לפניכם שורה של צעדים שיאפשרו לכם להבטיח חוסן פיננסי גם מול תקופה כלכלית סוערת.   קו ישיר […]

רציונאלי או אמוציונלי? הפסיכולוגיה של משקיעים בתקופות משבר

תקופות משבר וסערה בשווקים

תקופות משבר וסערה בשווקים הקרינו מאז ומתמיד על תחושת הביטחון של המשקיעים והציבו בפניהם רגעי מבחן קריטיים – האם יצליחו להימנע מקבלת החלטות פזיזות או שמא ייכנעו לתחושות הפאניקה והחרדה שהשוק משדר. ההיסטוריה הארוכה של שוק ההון יכולה לספק שיעור חשוב על איך רצוי לנהוג (ובעיקר איך לא) בנקודות משבר. זה למעלה מעשור שהריבית שייטה […]

כשהגלים מתחזקים החזקים מתגלים

כשהריביות עולה החזקים מתגלים

תנאי ההשקעות בשווקים של ריביות אפסיות, כמו אלה ששררו בישראל עד תחילת הרבעון השני של שנת 2022, הם שונים בתכלית מאלה המוצעים בשווקים של ריבית גבוהה, בדוגמה לאלה המוצעים בימים אלו, ברבעון האחרון לשנת 2022. בתנאי השוק של היום, כשאמנות האיתור של השקעות אטרקטיביות דורשת מכל מנהל של תיק השקעות ידע וניסיון, כדי להבחין בין […]

בחסות עליית הריבית-האפיק שדוחק הצידה את הפיקדונות הבנקאיים

בחסות עליית הריבית זוכים בתקופה האחרונה הפיקדונות הבנקאיים לתשומת לב, אולם עבור מי שבוחן את התנאים לעומק ומבקש לנצל את הסביבה הכלכלית ליצירת פוטנציאל תשואה אטרקטיבי יותר, עשוי למצוא באפיקים מתחרים פתרון מועדף. זום-אין למאפיינים של כמה מהאלטרנטיבות שמאפשרות להוציא מהכסף שלכם הרבה יותר. במשך יותר מעשור, למעשה מאז המשבר הפיננסי ב-2008, האינפלציה בעולם נותרה […]

פעולה קטנה, חיסכון גדול – כך תנצלו את הטבות המס רגע לפני סוף השנה

הטבות מס סוף שנה

חלון הזמן שנותר עד סוף 2022 הולך ונסגר, וזו העת עבור שכירים ועצמאים לבדוק האם ניצלו באופן מיטבי את הטבות המס השנתיות, ואם טרם עשו זאת – להזדרז לפעול לפני שהן מתאפסות. לשם כך, הכנו עבורכם מדריך מתומצת של תנאי הטבות המס השונות, עבור מי הן מיועדות ואיך ניתן לנצלן בחוכמה. הקדישו לכך כמה דקות, […]

איך להימנע מהטעות השכיחה לפני הפרישה – ולהבטיח את מיצוי קצבת הפנסיה

תכנון פרישה

לקראת או בשלבי היציאה לפנסיה? סביב נקודת הזמן הזו מתקבלות ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר. אחת מהן נעוצה באיתור ובחירת הגוף ממנו תופרש קצבת הפנסיה, כמקור הכלכלי העיקרי ביום שאחרי הפרישה. איך זה עובד ומה ניתן לעשות כדי להבטיח מיצוי מיטבי של כספי החסכונות הפנסיוניים? התשובות לפניכם. הפרישה לגמלאות מהווה נקודת ציון דרמטית הנוגעת בכל היבט […]

לפרוץ את החומות הכלכליות – חשיבות המתכנן הפיננסי בניהול ההון המשפחתי

קו ישיר מחבר בין תכנון פיננסי מקצועי ליצירת תשתית כלכלית איתנה ומבטיחה לשנים ארוכות קדימה. עם זאת, מדובר בתהליך הכרוך בקבלת החלטות מושכלות והתמודדות עם סוגיות כלכליות מורכבות, המחייבות מעורבות וליווי צמוד של מתכנן פיננסי מקצועי, כגורם הנוטל את המושכות ומבטיח מענה מקיף ביחס לכלל ההיבטים הכלכליים העוטפים את התא המשפחתי. במהלך השנים התחדדה ההבנה […]

איך יראו החיים שלכם ביום שאחרי העבודה? חשיבות התכנון המוקדם לקראת הפרישה לפנסיה

החיסכון שצברנו במהלך עשרות שנות עבודה הוא זה שיעצב את רמת החיים והחוסן הפיננסי ביום שאחרי היציאה לפנסיה. כדי להבטיח מיצוי מיטבי של כספי החיסכון והטבות המס, נדרש להיערך לרגע הפרישה עוד הרבה שנים קודם, מתוך הבנה כי להחלטות הכלכליות המתקבלות לאורך כל תקופת החיסכון, ישנה השפעה מכרעת על איכות החיים בגיל השלישי. כיצד ניתן […]

רוטציה בתיק הנכסים – הצעדים שיש לנקוט כשהשווקים רועדים

רוטציה בתיק הנכסים - הצעדים שיש לנקוט כשהשווקים רועדים

ברקע תנאי השוק המאתגרים, בראשם סביבת הריבית המטפסת, השווקים סובלים מחוסר שקט ותנודתיות קיצונית. אלו רגעים שמשקיעים עתירי ניסיון מכירים בסט הפעולות המתבקשות, בסבלנות הנדרשת ובמהלכים החכמים לאיזון תיק ההשקעות. לפניכם כמה מהצעדים שיש לנקוט ואלו שרצוי להימנע מהם. תערובת נפיצה של סחף אינפלציוני, ריבית עולה והידוק מוניטרי נותנת אותותיה בשווקים הפיננסיים. מאז תחילת השנה […]

אין חכם כבעל ניסיון

אין חכם כבעל ניסיון

במהלך השנים נוכחתם לדעת שרווחה כלכלית היא פונקציה של איך הכסף מנוהל – ולא רק כמה משתכרים. קבלת החלטות נבונות בכל הנוגע לפיננסים, פנסיה, ביטוח וחיסכון, העניקו לכם מרחב של שקט נפשי וכלכלי, אבל גם תהיות קטנות על כמה כסף יכולתם לחסוך אילו מתכנן פיננסי היה לצידכם שנים קודם. מתוך הניסיון האישי, יש לכם את […]

אפיקים פנסיוניים VS תיק ניירות ערך

אפיקים פנסיוניים VS תיק ניירות ערך

התשובה לשאלה "איפה להשקיע את הכסף" נתקלת בשנים האחרונות בהיצע כמעט בלתי מוגבל של אלטרנטיבות השקעה וחיסכון הפרושות בפני המשקיע. בשל כך, ערכנו עבורכם השוואה בין כמה מהאופציות הנפוצות בשוק – תיק ניירות ערך בבנק מול שניים מערוצי החיסכון הפופולריים – קופת גמל לפי תיקון 190 ופוליסת חיסכון. לפניכם זום-אין למאפיינים, התנאים וההטבות של כל […]

סימני שאלה גדולים מרחפים מעל 2022 – אבל יש דרכים יצירתיות להקטין אותם

סימני שאלה גדולים מרחפים מעל 2022 – אבל יש דרכים יצירתיות להקטין אותם

בדומה לכל יציאתה לדרך של שנה כלכלית חדשה, גם מעל 2022 מרחפים לא מעט סימני שאלה, אלא שהפעם הם גדולים במיוחד. האינפלציה שהתעוררה מתרדמת ארוכה, לצד מגפה משתוללת שמפתיעה כל פעם מחדש, מייצרים מציאות מאתגרת, המחדדת פעם נוספת את הצורך בניהול פיננסי חכם. הנה שתי טכניקות לטובת ניצול יצירתי של הטבות המס במכשירי החיסכון, לצד […]

בנקודת הזמן הנוכחית – בורסה או נדל"ן?

בנקודת הזמן הנוכחית – בורסה או נדל"ן?

שוק הנדל"ן הלוהט והבורסה ששוברת שיאים מציפים שוב את הדיון סביב אחת הסוגיות המרתקות בעולם ההשקעות – שוק ההון או נדל"ן?. מאז ומתמיד נשמעו טיעונים לכאן ולכאן שלא סיפקו תשובה נחרצת מי מבין האפיקים אטרקטיבי יותר להשקעה, כאשר הקושי נעוץ בהבדלים המהותיים המאפיינים את שתי החלופות. עם זאת, בנקודת הזמן הנוכחית מסתמן כי שיטת השקעה […]

פעולה קטנה שעושה הבדל כלכלי גדול – כך תנצלו את הטבות המס רגע לפני סוף השנה

שכירים, עצמאים ובני הגיל השלישי, רגע לפני ששנת 2021 מחליפה סיומת ואיתה מתאפסות גם הטבות המס, זה בדיוק הזמן להבין האם ניצלתם אותן במלואן ואם לא – איך ניתן לעשות זאת. הכנו עבורכם מדריך מתומצת של תנאי הטבות המס, עבור מי הן מיועדות ואילו פעולות קטנות יביאו לחיסכון כלכלי גדול. "מכירה רעיונית" (סעיף 125ד') – […]

הבוסטר שקיבלו השווקים מתפתח לנגיף מסוכן

הבוסטר שקיבלו השווקים מתפתח לנגיף מסוכן

הבנקים המרכזיים בעולם, בראשם הפד', תפקדו בעיצומו של משבר הקורונה כצינור החמצן של השווקים הפיננסיים עם הדפסת הכסף הגדולה בהיסטוריה. זה היה למעשה הגורם האחראי להתנעת ההתאוששות המהירה ממהלומות המשבר והנפילות בשווקים, אלא שכעת נחשף גם הצד השני של המטבע, הוא פחות מעודד – האינפלציה מרימה ראש ומאיימת לעצב מחדש את פני הכלכלה העולמית. מה המשמעויות […]

לא כל הנוצץ זהב

לא כל הנוצץ זהב

כל אחד המנהל תיק השקעות בבנק יודע עד כמה יועצי ההשקעות מהווים שחקן דומיננטי בקבלת ההחלטות באשר לבחירת נכסי ההשקעה והרכב התיק, אלא שהצצה לשיטה שמפעילים בתי ההשקעות מגלה איך באמצעות מצג שווא גם היועצים נתונים למניפולציות ביחס לביצועי קרנות הנאמנות, המתורגמות להמלצות שעשויות להתברר תוך מהרה כהשקעה מאכזבת. איך עובדת השיטה? התשובות לפניכם. לא […]

סל היתרונות באפיקים הפנסיוניים מול תיק ניירות ערך אישי

ציבור המשקיעים מוצף בשנים האחרונות באינספור אלטרנטיבות מפתות של ניהול השקעות וחיסכון המגלמות כל אחת שורת תנאים, הטבות ומאפיינים שונים. על מנת לבחור באופן מושכל את האופציה האידיאלית ביחס לצרכי המשקיע, יש להכיר את מכלול התנאים לצד ההבדלים בין האפשרויות. הכנתי עבורכם השוואה מתומצתת של שתיים מהאלטרנטיבות הפופולריות באפיקי החיסכון – קופת גמל לפי תיקון […]

פוליסת חיסכון – להוציא יותר מהכסף שלך

הבטחת העתיד הכלכלי של כל אחד ואחת מאיתנו טמונה בעיקר ביכולת לחסוך ולצבור מקורות הון ומסתמן כי פוליסת החיסכון מספקת את המענה האידיאלי – גמישות בסכומי ותדירות ההפקדות, חשיפה לשוק ההון באמצעות מגוון מסלולי השקעה ונזילות הכספים בכל רגע נתון, הם רק חלק מתוך רשימה ארוכה של יתרונות הגלומים בפוליסת חיסכון. מהם המאפיינים הייחודיים של […]

הקדישו כמה דקות לדוח השנתי – זה עשוי לחסוך לכם לא מעט כסף

בימים האחרונים הנפיקו בתי ההשקעות דוחות שנתיים עבור העמיתים המחזיקים באפיק חיסכון פנסיוני. הדוח מרכז את כלל הפעילויות שנעשו במהלך השנה החולפת במסגרת החיסכון ומפרט באשר ליתרות הכספים, דמי הניהול, תשואות, מסלולי השקעה ויתר הנתונים הנוגעים לחיסכון בבעלותכם. על אף חשיבותו של הדוח, רבים נאלצים לוותר על קריאתו בשל המונחים המקצועיים שאינם מוסברים על גבי […]

הדרך הנכונה לניהול השקעות

כל אחד המבקש להשקיע את כספו לטובת מטרה כלשהי ולכן נדרש להגדיר כבר בשלב ראשון את אורך חיי ההשקעה לפי טווחי זמן – קצר, בינוני או ארוך. פרמטר זה קובע במידה מכרעת אילו מבין אפיקי ההשקעה תואמים את משך הזמן שהוקצב ואף חשוב מכך, מאפשר למשקיע לבצע חישוב מושכל באשר למידת הסיכון שניתן לקחת במסגרת […]

לתיאום פגישה
יצירת קשר