איך יראו החיים שלכם ביום שאחרי העבודה? חשיבות התכנון המוקדם לקראת הפרישה לפנסיה

רוטציה בתיק הנכסים - הצעדים שיש לנקוט כשהשווקים רועדים

החיסכון שצברנו במהלך עשרות שנות עבודה הוא זה שיעצב את רמת החיים והחוסן הפיננסי ביום שאחרי היציאה לפנסיה. כדי להבטיח מיצוי מיטבי של כספי החיסכון והטבות המס, נדרש להיערך לרגע הפרישה עוד הרבה שנים קודם, מתוך הבנה כי להחלטות הכלכליות המתקבלות לאורך כל תקופת החיסכון, ישנה השפעה מכרעת על איכות החיים בגיל השלישי. פרישה לפנסיה […]

רוטציה בתיק הנכסים – הצעדים שיש לנקוט כשהשווקים רועדים

רוטציה בתיק הנכסים - הצעדים שיש לנקוט כשהשווקים רועדים

ברקע תנאי השוק המאתגרים, בראשם סביבת הריבית המטפסת, השווקים סובלים מחוסר שקט ותנודתיות קיצונית. אלו רגעים שמשקיעים עתירי ניסיון מכירים בסט הפעולות המתבקשות, בסבלנות הנדרשת ובמהלכים החכמים לאיזון תיק ההשקעות. לפניכם כמה מהצעדים שיש לנקוט ואלו שרצוי להימנע מהם. תערובת נפיצה של סחף אינפלציוני, ריבית עולה והידוק מוניטרי נותנת אותותיה בשווקים הפיננסיים. מאז תחילת השנה […]

כך תגנו על תיק ההשקעות בזמן שהאינפלציה דוהרת והריבית מטפסת

כך תגנו על תיק ההשקעות בזמן שהאינפלציה דוהרת והריבית מטפסת

סחף אינפלציוני, ריבית מטפסת ומלחמה שמאיימת לשנות את הסדר העולמי – הם כמה מהאתגרים הניצבים כעת בפני הכלכלה הגלובלית. ברקע ההתפתחויות, השווקים מתנדנדים ומעמידים את תיק ההשקעות במבחן המציאות – ויש כמה התאמות שחשוב לעשות. איך לפזר סיכונים בצורה חכמה ומה נדרש כדי למזער חשיפה לתנודתיות השווקים? התשובות לפניכם התנועות החדות בשווקים משקפות היטב את […]

אין חכם כבעל ניסיון

אין חכם כבעל ניסיון

במהלך השנים נוכחתם לדעת שרווחה כלכלית היא פונקציה של איך הכסף מנוהל – ולא רק כמה משתכרים. קבלת החלטות נבונות בכל הנוגע לפיננסים, פנסיה, ביטוח וחיסכון, העניקו לכם מרחב של שקט נפשי וכלכלי, אבל גם תהיות קטנות על כמה כסף יכולתם לחסוך אילו מתכנן פיננסי היה לצידכם שנים קודם. מתוך הניסיון האישי, יש לכם את […]

אפיקים פנסיוניים VS תיק ניירות ערך

אפיקים פנסיוניים VS תיק ניירות ערך

התשובה לשאלה "איפה להשקיע את הכסף" נתקלת בשנים האחרונות בהיצע כמעט בלתי מוגבל של אלטרנטיבות השקעה וחיסכון הפרושות בפני המשקיע. בשל כך, ערכנו עבורכם השוואה בין כמה מהאופציות הנפוצות בשוק – תיק ניירות ערך בבנק מול שניים מערוצי החיסכון הפופולריים – קופת גמל לפי תיקון 190 ופוליסת חיסכון. לפניכם זום-אין למאפיינים, התנאים וההטבות של כל […]

סימני שאלה גדולים מרחפים מעל 2022 – אבל יש דרכים יצירתיות להקטין אותם

סימני שאלה גדולים מרחפים מעל 2022 – אבל יש דרכים יצירתיות להקטין אותם

בדומה לכל יציאתה לדרך של שנה כלכלית חדשה, גם מעל 2022 מרחפים לא מעט סימני שאלה, אלא שהפעם הם גדולים במיוחד. האינפלציה שהתעוררה מתרדמת ארוכה, לצד מגפה משתוללת שמפתיעה כל פעם מחדש, מייצרים מציאות מאתגרת, המחדדת פעם נוספת את הצורך בניהול פיננסי חכם. הנה שתי טכניקות לטובת ניצול יצירתי של הטבות המס במכשירי החיסכון, לצד […]

בנקודת הזמן הנוכחית – בורסה או נדל"ן?

בנקודת הזמן הנוכחית – בורסה או נדל"ן?

שוק הנדל"ן הלוהט והבורסה ששוברת שיאים מציפים שוב את הדיון סביב אחת הסוגיות המרתקות בעולם ההשקעות – שוק ההון או נדל"ן?. מאז ומתמיד נשמעו טיעונים לכאן ולכאן שלא סיפקו תשובה נחרצת מי מבין האפיקים אטרקטיבי יותר להשקעה, כאשר הקושי נעוץ בהבדלים המהותיים המאפיינים את שתי החלופות. עם זאת, בנקודת הזמן הנוכחית מסתמן כי שיטת השקעה […]

פעולה קטנה שעושה הבדל כלכלי גדול – כך תנצלו את הטבות המס רגע לפני סוף השנה

שכירים, עצמאים ובני הגיל השלישי, רגע לפני ששנת 2021 מחליפה סיומת ואיתה מתאפסות גם הטבות המס, זה בדיוק הזמן להבין האם ניצלתם אותן במלואן ואם לא – איך ניתן לעשות זאת. הכנו עבורכם מדריך מתומצת של תנאי הטבות המס, עבור מי הן מיועדות ואילו פעולות קטנות יביאו לחיסכון כלכלי גדול. "מכירה רעיונית" (סעיף 125ד') – […]

הבוסטר שקיבלו השווקים מתפתח לנגיף מסוכן

הבוסטר שקיבלו השווקים מתפתח לנגיף מסוכן

הבנקים המרכזיים בעולם, בראשם הפד', תפקדו בעיצומו של משבר הקורונה כצינור החמצן של השווקים הפיננסיים עם הדפסת הכסף הגדולה בהיסטוריה. זה היה למעשה הגורם האחראי להתנעת ההתאוששות המהירה ממהלומות המשבר והנפילות בשווקים, אלא שכעת נחשף גם הצד השני של המטבע, הוא פחות מעודד – האינפלציה מרימה ראש ומאיימת לעצב מחדש את פני הכלכלה העולמית. מה המשמעויות […]

לא כל הנוצץ זהב

לא כל הנוצץ זהב

כל אחד המנהל תיק השקעות בבנק יודע עד כמה יועצי ההשקעות מהווים שחקן דומיננטי בקבלת ההחלטות באשר לבחירת נכסי ההשקעה והרכב התיק, אלא שהצצה לשיטה שמפעילים בתי ההשקעות מגלה איך באמצעות מצג שווא גם היועצים נתונים למניפולציות ביחס לביצועי קרנות הנאמנות, המתורגמות להמלצות שעשויות להתברר תוך מהרה כהשקעה מאכזבת. איך עובדת השיטה? התשובות לפניכם. לא […]

חשיבות שילוב השקעות אלטרנטיביות כמענה לאי הוודאות בשווקים

השנה החולפת הייתה מהסוערות שידע שוק ההון אך גם כזו שסיפקה תזכורת שהתמודדות עם אי הוודאות ומצבי השוק המשתנים, מחייבת שילוב של נכסים אלטרנטיביים, המייצרים יסוד של יציבות בתמהיל ההשקעות. אם עד כה היה מדובר בעיקר בנחלתם הבלעדית של הגופים המוסדיים, חסמי הכניסה הנוקשים הוסרו ועבור המשקיעים הפרטיים נפתחה דלת כניסה לעולם ההשקעות החדש. מהם […]

סל היתרונות באפיקים הפנסיוניים מול תיק ניירות ערך אישי

ציבור המשקיעים מוצף בשנים האחרונות באינספור אלטרנטיבות מפתות של ניהול השקעות וחיסכון המגלמות כל אחת שורת תנאים, הטבות ומאפיינים שונים. על מנת לבחור באופן מושכל את האופציה האידיאלית ביחס לצרכי המשקיע, יש להכיר את מכלול התנאים לצד ההבדלים בין האפשרויות. הכנתי עבורכם השוואה מתומצתת של שתיים מהאלטרנטיבות הפופולריות באפיקי החיסכון – קופת גמל לפי תיקון […]

פוליסת חיסכון – להוציא יותר מהכסף שלך

הבטחת העתיד הכלכלי של כל אחד ואחת מאיתנו טמונה בעיקר ביכולת לחסוך ולצבור מקורות הון ומסתמן כי פוליסת החיסכון מספקת את המענה האידיאלי – גמישות בסכומי ותדירות ההפקדות, חשיפה לשוק ההון באמצעות מגוון מסלולי השקעה ונזילות הכספים בכל רגע נתון, הם רק חלק מתוך רשימה ארוכה של יתרונות הגלומים בפוליסת חיסכון. מהם המאפיינים הייחודיים של […]

הקדישו כמה דקות לדוח השנתי – זה עשוי לחסוך לכם לא מעט כסף

בימים האחרונים הנפיקו בתי ההשקעות דוחות שנתיים עבור העמיתים המחזיקים באפיק חיסכון פנסיוני. הדוח מרכז את כלל הפעילויות שנעשו במהלך השנה החולפת במסגרת החיסכון ומפרט באשר ליתרות הכספים, דמי הניהול, תשואות, מסלולי השקעה ויתר הנתונים הנוגעים לחיסכון בבעלותכם. על אף חשיבותו של הדוח, רבים נאלצים לוותר על קריאתו בשל המונחים המקצועיים שאינם מוסברים על גבי […]

הדרך הנכונה לניהול השקעות

כל אחד המבקש להשקיע את כספו לטובת מטרה כלשהי ולכן נדרש להגדיר כבר בשלב ראשון את אורך חיי ההשקעה לפי טווחי זמן – קצר, בינוני או ארוך. פרמטר זה קובע במידה מכרעת אילו מבין אפיקי ההשקעה תואמים את משך הזמן שהוקצב ואף חשוב מכך, מאפשר למשקיע לבצע חישוב מושכל באשר למידת הסיכון שניתן לקחת במסגרת […]