קופת גמל להשקעה: להוציא מהכסף הרבה יותר
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ המדינה מעודדת את הציבור להגדיל את מקורות החיסכון באמצעות הטבות מס והקמת מוצרי חיסכון אטרקטיביים. כחלק מכך, ב-2016 הושקו לראשונה קופות הגמל להשקעה – ומאז הפכו לאחד מהאפיקים הדומיננטיים והמבוקשים בשוק. נזילות מלאה לאורך תקופת החיסכון, גמישות במעבר בין מסלולים, עלויות ניהול נוחות ודחיית מס הם […]
רפורמת המסלולים – כל מה שצריך לדעת על המהלך הדרמטי
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ “רפורמת המסלולים” שנכנסה לתוקף נועדה להקל על החוסכים להשוות בין מסלולי החיסכון וההשקעה השונים, להבין איזו אסטרטגיה מיושמת בכל אחד מהם ולצמצם את עלויות הניהול. כדי שכל זה יקרה, הוטלו מגבלות ותקנות חדשות על גופי הניהול, שמשפיעים על מאות אלפי חוסכים ומשקיעים. כל מה שצריך לדעת […]
העברה בין-דורית של עסקים משפחתיים
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ מחקרים שבחנו את ביצועיהם של עסקים הצביעו על מסקנה מעניינת: עסקים משפחתיים נוטים להיות עמידים ויציבים יותר. ההסבר לכך הוא שאוסף של מאפיינים, בראשם נאמנות, חיבור רגשי, מחויבות וראייה ארוכת-טווח מקבלים דגש בניהול עסק משפחתי ומתחברים לכדי חברות שנוטות לבלוט לחיוב בנוף העסקי. ואולם, המציאות מלמדת […]
חברות לניהול תיקי השקעות
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ כיצד לבחור חברה לניהול תיקים בשוק ההון להיות חלק משוק ההון זו משימה מורכבת, הדורשת הבנה וידע. ישנם אלו הבוחרים לנהל את ההשקעות שלהם לבד והם משקיעים זמן על מנת להתמקצע בתחום, מעבר לידע היומיומי שלהם, על מנת להיות מסוגלים לעשות זאת. לא כולם רוצים או […]
חשיבות ייפוי כוח מתמשך – מי יקבל עבורכם החלטות אם אתם לא תוכלו?
זמן קריאה: 4 דק’ מי יקבל עבורכם החלטות אם אתם לא תוכלו? המציאות השברירית והעדר היכולת לצפות את העתיד מייצרות לכל אחד ואחת מאיתנו אי-וודאות וחשש מפני הבלתי-צפוי. מענה מתבקש למצב נעוץ בחתימה על ייפוי כוח מתמשך, כלי משפטי רב-עוצמה המאפשר להתכונן לאירועים בלתי-צפויים ולהבטיח שמירה על כל האינטרסים והרצונות שלנו, ביום שכבר לא בהכרח […]
תכנון פיננסי חשוב היום יותר מתמיד!
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ אנשים רבים מעדיפים לחיות את הכאן ועכשיו, מתוך מחשבה ש-‘העתיד הוא בלתי צפוי ואנחנו צריכים לחיות בהווה’. זו בדיוק הסיבה לחשיבות של תכנון העתיד הפיננסי ההוליסטי בכלל ואת מועד הפרישה בפרט. העתיד הוא תוצאה של ההווה, ההווה שלנו יכריע את עתידנו. כשאנחנו חושבים על מועד הפרישה […]
תיקון 125 ד – הטבת מס לגמלאים שכדאי להכיר
תיקון 125 ד – הטבת מס לגמלאים שכדאי להכיר שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 6 דק’ תיקון 125 ד לפקודת מס הכנסה מציע הטבת מס שנתית בגין מס רווחי הון, במעמד המשיכה של כספי החיסכון. יחד עם זאת, תיקון זה אינו חל על כל אדם ואינו חל על כל תכנית/ מסלול חיסכון ארוך […]
ניהול עושר משפחתי – הדרך להוציא הרבה יותר מהכסף שלך
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ אם בעבר שירותי ניהול עושר משפחתי היו מיועדים בעיקר למשפחות אמידות שנדרשו להתמודד עם סוגיות כלכליות מורכבות, המציאות של היום שינתה את הכללים והגבירה את הצורך בתכנון וניהול פיננסי ביחס לכל תא משפחתי, קטן וגדול כאחד. עם זאת, מדובר במשימה שההתמודדות עימה באופן עצמאי וללא ליווי […]
מה ההבדל בין יועץ פנסיוני למתכנן פנסיוני?
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ הענף הפנסיוני חווה בשנים האחרונות שינויים משמעותיים, החל מהגדלת היצע אפיקי החיסכון, מבנה המוצרים, דמי ניהול, תקנות המס ויתר הסוגיות הרלוונטיות שנדרש כל חוסך להכיר ולבחון כדי להבטיח ניצול מיטבי של הכספים. ואולם, מכיוון שהנושא הפנסיוני מורכב מאוד, רבים נתקלים בקושי להתמודד עם עומס המידע כדי […]
העברת עושר בין דורי – לדאוג לדור הבא
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ נכסים ומקורות הון שנצברו במהלך השנים ומתוכננים לעבור לדורות הבאים עשויים להוות אתגר מורכב הנוגע באספקטים פיננסיים, משפטיים, מיסויים ולא אחת גם אישיים. כאשר מדובר במשפחות אמידות, המחזיקות בהיקפי הון משמעותיים, מתחדד הצורך בתכנון מוקדם על מנת להבטיח את העברתם באופן אפקטיבי תוך התייחסות לשיקולי המס […]
ניהול פיננסי אישי – איך עושים זאת נכון?
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ קו ישיר מחבר בין התנהלות פיננסית נבונה לבין היכולת של כל אחד למקסם את מקורות ההון בשאיפה להגיע לנחלה של רווחה ועצמאות כלכלית. את הניהול הפיננסי מקובל לחלק לשניים – הפעולות הפשוטות שנמצאות באחריות היחיד או התא המשפחתי במהלך היום-יום ובמקביל ליווי של מתכנן פיננסי הפועל […]
תכנון פנסיוני לבעלי שליטה - מידע חשוב
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 8 דק’ לאורך השנים בעלי שליטה בחברות נאלצו להתמודד עם מגבלה באשר לחיסכון הפנסיוני – הפרשה לתגמולים או לפיצויים. המשמעות הייתה שרבים מהם הגיעו לגיל הפרישה עם חסכונות פנסיוניים מזעריים. עם כניסתו לתוקף של תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בשנת 2012, הגיעה גם בשורה גדולה לבעלי השליטה, כאשר […]
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – הטבת מס שכדאי להכיר
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ קצבת הזקנה תתפקד כאחד העוגנים המרכזיים עבור כל אחד בעת הפרישה לפנסיה ובשל כך נקט משרד האוצר במספר מהלכים לעידוד הגדלת החסכונות הפנסיוניים. את מירב תשומת הלב תפס תיקון 190 פקודת מס הכנסה שהביא בשורה דרמטית לשוק החיסכון והפך את קופת הגמל לאחד המכשירים האטרקטיביים ביותר […]
מנהל פיננסי – מי מנהל את הכספים שלכם?
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ ניהול חכם של כספי הפרט והמשפחה בעידן הנוכחי מצריך בקיאות גבוהה וערנות. לרשותנו עומדות מגוון פוליסות ביטוח, תוכניות חיסכון, קרנות וקופות, ולא מעטים גם מחזיקים תיקי השקעות ונכסים לא סחירים. בתוך כך עלינו לשמור על תקציב מאוזן בשוטף ולתת את הדעת על היעדים, החלומות והצרכים שלנו […]
תכנון פיננסי משפחתי – מדריך למשפחה החדשה והוותיקה
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ כל תא משפחתי, קטן וגדול כאחד, נדרש להתנהלות פיננסית נבונה שתאפשר לו להגדיל את העושר הפיננסי או לכל הפחות לשמור על יציבות כלכלית. מדובר למעשה בתהליך הכרוך בהכנה של תכנית כלכלית ארוכת טווח, בניית תקציב משפחתי ולא פחות – מודעות גבוהה באשר לחשיבות התכנון הפיננסי כאמצעי […]
כיצד עוקבים אחר חיסכון פיננסי – דמי ניהול
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ תפעול וניהול מקצועי של מכשיר חיסכון פיננסי כרוך בעמלות ועלויות שונות, בראשן דמי ניהול הנחשבים לעלות העיקרית הנגבית מהחוסך על-ידי הגוף המנהל. סקלת דמי הניהול במסגרת פוליסות החיסכון נעה בין אחוז מזערי לכמה אחוזים בודדים ואלו משפיעים במידה רבה על התשואה ושורת הרווח שיפגוש החוסך בתום […]
חיסכון עם תשואה גבוהה – לבחור את חברת ההשקעות הנכונה
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ בדומה להיצע הכמעט בלתי מוגבל של אפיקי החיסכון וההשקעה כך גם קיים מגוון רחב של חברות המתמחות בניהול השקעות, עניין המציף את השאלה המתבקשת – איך לבחור את חברת ההשקעות שתיקח את המושכות, תנהל את ההשקעה בצורה מקצועית ואחראית, ותייצר במשך הזמן תשואה גבוהה? הנה מדריך […]
תקנה 190- כל המידע על הטבת המס המפליגה לבני הגיל השלישי
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ תיקון 190 לפקודת מס הכנסה נחשב לאחד המהלכים הדרמטיים שהפכו חלק ממוצרי החיסכון לאטרקטיביים במיוחד. הפקודה שנכנסה לתוקף בשנת 2012 למעשה הטיבה עם החוסכים ואפשרה ביצוע משיכת הכספים בצורה הונית או כקצבה חודשית החל מגיל 60, לצד שורת הטבות מס מפליגות. הנה כל מה שחייבים לדעת […]
תיקון 190 פנסיוני – הטבה שחייבים להכיר
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ במהלך השנים התניע משרד האוצר לא מעט מהלכים לעידוד הגדלת החסכונות הפנסיוניים אך נראה כי תיקון 190 זוכה לפופולריות יוצאת דופן, ובצדק. מדובר בתקנת מס המגלמת לחוסך שלל הטבות כלכליות משמעותיות במסגרת קופת הגמל, החל מהקלות מס פליגות, נזילות הכספים בכל עת, גמישות במעבר בין מסלולי […]
מתכננים פיננסים – המקום שלהם בתכנון הפיננסי שלכם
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ הבטחת העתיד הכלכלי היא ללא ספק אחד היעדים העיקריים שכל אחד מחפש להשיג אלא שכמובן מדובר לא פעם באתגר משמעותי. עם זאת, נראה כי הדרך היחידה למימוש המטרות הכלכליות טמונה ביכולת של כל יחיד או תא משפחתי לנקוט במהלך השנים בצעדים פיננסים נבונים שיבטיחו שקט נפשי […]
ניוד קרן פנסיה – הסיבות והדרך לעשות זאת
שם המחבר: נטו תכנון פיננסי זמן קריאה: 7 דק’ מאוכזבים מקרן הפנסיה שלכם? הייתם רוצים לעזוב את קרן הפנסיה הנוכחית ולהצטרף לקרן אחרת, שמציעה לכם תנאים טובים יותר וחבילת ערך אטרקטיבית יותר? באמצעות תהליך קצר ופשוט של ניוד קרן פנסיה, תוכלו להעביר את החיסכון הפנסיוני שלכם מקרן לקרן ללא עלות, ללא שאלות וללא בירוקרטיה. אז […]
